Studiul Confidex 2023 arată că managerii și antreprenorii din domeniul transportului și activităților administrative estimau pentru finalul anului 2023 o creștere a costurilor de finanțare cu 14% comparativ cu anul 2022. În plus, unul din patru manageri considera că accesul la credite este problematic. Aceste estimări ne-au atras atenția asupra unei probleme mai puțin discutate în transporturi- costurile de finanțare.
Cum au evoluat costurile de finantare?
Când vorbim despre costurile de finanțare, ne referim în primul rând la creditare și implicit la rata dobânzii. Cum firmele românești se împrumută atât în lei, cât și în euro vom analiza evoluția indicilor ROBOR și EURIBOR la 3 luni în ultimii 3 ani.
ROBOR: ascensiune rapidă
ROBOR la 3 luni a crescut semnificativ într-o perioadă scurtă de timp – de la 1,49% în iunie 2021 la 8,21% în octombrie 2022. Adică o creștere de ≈ 450% în aproximativ 1 an.
Evoluția ROBOR la 3 luni în perioada 2021-2024
Sursa datelor: www.bnr.ro
EURIBOR: creștere spectaculoasă
EURIBOR la 3 luni a avut o evoluție ascendentă pronunțată, de la -0,570% în ianuarie 2022 la 3,925% în ianuarie 2024. Adică o creștere de ≈ 780% în doar 2 ani.
Evoluția EURIBOR la 3 luni în perioada 2021-2024
Sursa datelor: https://www.euribor-rates.eu/en/current-euribor-rates/2/euribor-rate-3-months/
Care este impactul asupra creditării pentru firme?
În 2021 firmele se împrumutau în lei la dobânzi de circa 4% și în euro la ≈ 2%.
S-a ajuns ca la finalul lui 2023 să se împrumute la dobânzi care încep de la 8% în lei, respectiv de la 6% în euro.
Evoluția ratei dobânzii la creditele noi acordate companiilor nefinanciare
Sursa datelor: www.bnr.ro, calcule BNR
Datele susțin estimările managerilor din transporturi: accesul la creditare a devenit mai scump și mai dificil.
Ce poți face în această situație?
- Analizează cu atenție structura financiară a afacerii tale și vezi ce poți îmbunătăți.
- Găsește alte modalități de finanțare pentru afacerea ta, evitând costurile și procesul complex al creditării bancare. Recuperează anticipat TVA-ul sau explorează factoringul pentru lichidități imediate. Aceste alternative oferă costuri avantajoase, acces facil și aprobare rapidă.
- Reevaluează-ți politica de credit comercial acordat clienților.
Plătesc deja firmele mai mult pentru creditare?
Un sondaj BNR din decembrie 2023 dezvăluie că aproximativ 15% dintre companii aveau o rată medie a dobânzii la creditele în lei de peste 9%, față de doar 1% în urmă cu 2 ani.
Rata medie a dobânzii la creditele în lei pentru companiile nefinanciare, septembrie 2023
Sursa datelor: www.bnr.ro
Și companiile cu credite în euro se confruntă cu dobânzi mai mari. 29% dintre acestea au o rată medie a dobânzii de peste 6%.
Rata medie a dobânzii la creditele în euro pentru companiile nefinanciare, septembrie 2023
Sursa datelor: www.bnr.ro
Concluzie
În fața creșterii semnificative a costurilor de creditare, managerii și antreprenorii din transporturi ar trebui să caute soluții de finanțare mai avantajoase și mai accesibile cum ar fi recuperarea netă a TVA-ului și factoringul.
